Памятка держателю банковской карты ПАО "БыстроБанк" в целях противодействия совершению мошеннических операций

 

1. Мы прилагаем серьезные усилия для обеспечения безопасности и сохранности денежных средств при использовании Ваших пластиковых карт. Однако полная надежность защиты невозможна без Вашего участия и соблюдения Вами простых правил:

 

1.1. Получив новую пластиковую карту, сразу подпишите ее на оборотной стороне. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты. Обращайтесь с Вашей картой так же аккуратно и бережно, как и с наличными денежными средствами, не оставляйте карту в автомобиле или в гостиничном номере, а также в местах, где посторонние имеют возможность скопировать номер карты и/или образец Вашей подписи, иные реквизиты карты.

1.2. Персональный идентификационный номер (ПИН-код) храните всегда в тайне, лучше запомните. Помните, что использование ПИН-кода признается аналогом собственноручной подписи, в том числе для осуществления доступа к денежным средствам на Вашем счете. Никому не сообщайте ПИН-код, в том числе родственникам, знакомым, кассирам и людям, помогающим Вам в использовании карты. ПИН-код нельзя записывать на карте или хранить рядом с ней, например, в кошельке или в доступном для посторонних месте, потому что в случае кражи или утери кошелька у мошенника будет вся необходимая информация для снятия средств со счета. Кроме Вас никто не знает ПИН-код (в том числе сотрудники Банка). Сотрудники Банка никогда и ни при каких обстоятельствах не должны спрашивать у Вас ПИН-код. При возникновении подобного прецедента, по возможности, уточните ФИО сотрудника и обязательно сообщите о случившемся в Банк.

1.3. Запишите 16-значный номер Вашей карты и храните его в надежном месте, отдельно от карты. Номер карты понадобится Вам в случае возникновения потребности в блокировании карты.

1.4. В случае если у Вас имеются данные или предположения о компрометировании, раскрытии ПИН-кода, то необходимо заблокировать карту через обращение в круглосуточную службу Банка (8-800-333-22-65), либо через службу сообщений Банка в Viber / Telegram. В дальнейшем Вы можете разблокировать карту и самостоятельно сменить ПИН-код к Вашей карте, либо выпустить новую карту.

1.5. Не допускайте присутствия сторонних наблюдателей при вводе ПИН-кода. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.

1.6. Расплачиваясь по безналичному расчету, следите за тем, чтобы карту использовали лишь по назначению. Проверяйте правильность суммы, указанной на платежном чеке. Поставив подпись на платежном чеке, Вы соглашаетесь со списанием указанной на нем суммы с Вашего карточного счета. Не передавайте карту другому лицу за исключением кассира при ее использовании в качестве средства платежа или для получения наличных, при этом следите, чтобы карта не покидала Вашего поля зрения. Заберите карту сразу же после завершения транзакции и убедитесь в том, что это Ваша карта. Не позволяйте уносить карту официанту. В случае если терминал находится в другом помещении, проследуйте с официантом к нему и проконтролируйте порядок совершения транзакции.

1.7. В целях безопасности необходимо самостоятельно установить расходные лимиты по операциям с картой, исходя из совершаемых/планируемых операций и оборотов по карте, а также самостоятельно установить соответствующие операциям уровни безопасности.

1.8. Никогда не давайте информацию о карте (номер карты, срок действия, три последние цифры на полосе для подписи (так называемые CVV2/CVC2), ПИН-код) для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге, в том числе при попытке узнать их с помощью телефона (обычного или мобильного), письма, программ передачи сообщений в сети Интернет и т.п.

1.9. Не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают у Вас доверия. Только для международных карт: особенно осторожно используйте карту в высокорисковых странах азиатско-тихоокеанского региона (Малайзия, Таиланд, Сингапур, др.), на территории Африки (Ангола, Нигерия, Намибия, Заир, Зимбабве, др.), на Украине.

 

2. Для предотвращения несанкционированных операций по Вашей карте необходимо применять следующие меры безопасности:

 

2.1. В случае если при проведении операции с банковской картой банкомат не возвращает карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в круглосуточную службу Банка (8-800-333-22-65) и следовать рекомендациям специалиста.

2.2. Не используйте незнакомые банкоматы, расположенные в затемненных, немноголюдных местах, поскольку такие банкоматы наиболее удобны для мошенников. Старайтесь снимать деньги в одних и тех же банкоматах внутри банковских отделений или хорошо просматриваемых помещениях и по возможности запомните их внешний вид. Как правило, любые усовершенствования банкоматов никак не затрагивают их внешний вид.

2.3. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода), в месте, предназначенном для приема карт, или козырьке банкомата. Если конструкция банкомата вызывает у Вас сомнение, воздержитесь от использования такого банкомата.

2.4. Набирайте ПИН-код быстро, заученными движениями и желательно несколькими пальцами, так злоумышленникам труднее разобрать, на какие именно кнопки вы нажимаете. При наборе ПИН-кода обязательно прикрывайте клавиатуру свободной рукой, сумочкой или кошельком (помните, что мошенники могут установить на банкомате скрытую видеокамеру для записи вводимого Вами ПИН-кода).

2.5. Периодически проверяйте баланс Ваших банковских счетов. Вы можете это сделать:

  • по выпискам;
  • через банкомат;
  • в системе удаленного банковского обслуживания;
  • подключив услугу «Служба сообщений», благодаря которой Вы будете незамедлительно получать на свой мобильный телефон или электронную почту сообщения обо всех операциях по Вашему счету.

Если Вы потеряли свою карту или ее украли:

  • Позвоните в Банк по телефону: 8 (3412) 90-80-90 или 8-800-333-22-65 (круглосуточно), чтобы заблокировать свою карту, либо воспользуйтесь службой сообщений Банка в Viber / Telegram;

  • Если Вы держатель карты Visa рекомендуем также дать письменное распоряжение Банку поставить ее в Стоп-лист;

  • Для блокировки пластиковых карт Visa Вы также можете обращаться в Службу клиентской поддержки VISA: телефон по России 8-10-800-110-1011, 866-654-0164, телефоны из других стран можно узнать на сайте компании VISA International www.visa.com.ru

 

3. Защита от SMS-мошенничества и мошенничества с помощью сообщений по электронной почте

 

3.1. SMS-сообщения часто используется мошенниками для сбора информации и убеждения клиента осуществить финансовые операции в пользу третьих лиц под различными предлогами. Данные сообщения часто похожи на настоящие официальные сообщения от Банка. Однако следующие признаки помогут Вам отличить сообщения, присланные мошенниками:

  • SMS-сообщения приходят в новую переписку в телефоне, либо с незнакомого номера, либо в наименовании Банка-отправителя намеренно допущена ошибка, которая обнаруживается только при внимательном прочтении наименования Банка.
  • Запрашиваемые в них действия требуют Вашего срочного ответа. Например: «Ваш счет будет закрыт или временно заблокирован»;

  • Требуют предоставить, обновить или подтвердить конфиденциальную информацию (кодовое слово, ПИН-код и т.д.);

  • Содержат форму для ввода конфиденциальной информации;

  • Содержат информацию, что на Ваш счёт поступили денежные средства, поступления которых Вы не ожидали;

  • Сообщения содержат ссылки на страницы Интернет, которые похожи на настоящие (они могут содержать название Банка или написаны похожим образом). Однако, все эти ссылки ведут на фальшивый сайт или открывают всплывающее окно которое запрашивает или требует подтвердить Ваши персональные данные;

  • Такие сообщения могут содержать явные опечатки или орфографические ошибки, что позволяет им обходить «spam» фильтры, установленные у Интернет-провайдеров;

  • Банк никогда не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные, такие как номер банковской карты и срок ее действия, ПИН-код, имя пользователя и пароль, или кодовое слово, Банк не отправляет сообщения с формой для ввода Ваших персональных данных, не просит Вас зайти в систему Интернет-офиса по ссылке в письме, т.к. это противоречит соображениям безопасности.

3.2. Сообщения электронной почты, которые используются в качестве «приманки», часто похожи на настоящие официальные сообщения. Однако, их целью является заманить клиента на фальшивые веб-сайты, замаскированные под сайты известных организаций (например банков), чтобы собирать конфиденциальную информацию (номер банковской карты, пароль, ПИН-код) и использовать данную информацию для кражи средств с вашего банковского счета.

Фишинг (phishing) - это искаженное слово fishing (ловить рыбу). Этим термином называют наиболее распространенную форму мошенничества в сети Интернет. Злоумышленники используют сообщение электронной почты, отправленное огромному количеству пользователей Интернет, и надеются, что кто-нибудь «попадется в расставленные сети» и отправит им свои данные.

Даже если Вы просто перешли по ссылке на фальшивый сайт и не вводили конфиденциальные данные, Ваш компьютер может быть заражен вирусом, который будет сканировать нажатие клавиш клавиатуры и передавать злоумышленникам Ваши данные, вводимые на подлинном сайте.

Если Вы получили подозрительное электронное сообщение от имени Банка или если Вы получили подозрительный телефонный звонок и письмо по электронной почте от имени Банка, свяжитесь с сотрудником круглосуточной службы Банка и уточните подлинность данного звонка (письма). Если Вы всё же стали жертвой мошенников или подозреваете, что Ваши данные попали в чужие руки, Вам необходимо незамедлительно сообщить об этом в круглосуточную службу Банка.

 

4. Предотвращение мошенничества при совершении сделок в интернет-магазинах:

 

4.1. Убедитесь в том, что Вы ведете дела с Internet-продавцом со сложившейся хорошей репутацией.

4.2. Убедитесь в том, что Вы узнали о предложении все, что можно, включая дату доставки, условия гарантии, правила аннулирования заказа, дополнительные транспортные издержки и т.п.

4.3. Обязательно найдите фактический адрес и телефонный номер компании. Обязательно позвоните по телефону и сверьте адрес с адресной книгой.

4.4. На веб-сайтах организаций с хорошей репутацией зачастую представлена информацию о том, как они защищают информацию при передаче или хранении.

4.5. Часто на веб-сайтах с хорошей репутацией в доступном месте четко изложены правила работы с частной информацией. Прочтите ее, чтобы знать, как продавец намерен использовать Вашу информацию.

4.6. Убедитесь в том, что продавец, с которым Вы заключаете сделку, принимает соответствующие меры безопасности, например, использует защищенный протокол https (в зависимости от Вашего браузера информация об этом будет отображаться в виде замков, ключей и т. п., а в адресной строке содержать символы https://) Откажитесь от использования сервисов в сети Интернет, не поддерживающих защищенное соединение.

4.7. Относитесь к продавцам в режиме онлайн так же, как к торговле по телефону или иным другим лицам, которых Вы не знаете. Если сделка выглядит неправдоподобно привлекательной, возможно, она является обманной, поэтому советуем отказаться от нее. Вы не должны предоставлять ПИН-код каким-либо Internet-продавцам. Защищайте свою личную информацию. Не сообщайте информацию, которую не хотите сообщить, или которая не относится непосредственно к покупке или платежу.

4.8. Защищайте информацию, передаваемую по электронной почте. Электронная почта не является безопасным видом связи. Чтобы защитить номера своих счетов и избежать возможного мошенничества по карте, не пересылайте номера своих счетов или иную финансовую информацию по электронной почте.

4.9. Осторожно относитесь к запросам личной информации по электронной почте, особенно когда их посылают компании, которые уже обладают такой информацией. Не реагируйте на ссылки, содержащиеся в таких электронных письмах.

4.10. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию денежных средств с банковского счета рекомендуем для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту, предназначенную только для указанной цели и пользоваться настройками уровней безопасности и лимитов.

4.11. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера либо с личного мобильного устройства в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской(ом) карте (счете). В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не нужно сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).

4.12. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения. Используйте только лицензионное программное обеспечение для своевременного получения критичных обновлений безопасности.

 

5. Виды операций по пластиковым картам и уровни безопасности карт

 

5.1. Все операции по пластиковым картам делятся на два вида:

  • Операции в электронных устройствах, в которых выполняется чтение магнитной полосы и/или чипа карты. К таким устройствам относятся: банкоматы, торговые терминалы в магазинах и различные устройства самообслуживания (инфоточки, терминалы оплаты и пр.);
  • Операции с ручным вводом номера карты. В этих операциях магнитная полоса карты не читается, а реквизиты карты (номер карты, срок действия, код CVV2/CVC) вводятся вручную либо самим держателем карты, либо сотрудником торговой точки. К таким же операциям относятся покупки через интернет, по телефону и т. п.
5.2. Держатель карты имеет возможность самостоятельно изменять по своим картам «уровень безопасности» и «лимит покупок». Управлять этими параметрами может только владелец счета. Если карта «привязана» к чужому счету, то владелец карты не может управлять этими параметрами своей карты.
5.3. Держатель карты, по своему усмотрению, может запрещать или разрешать своей карте выполнение операции с ручным вводом. Это реализуется с помощью управления уровнем безопасности карты. Доступны следующие уровни:

Уровни безопасности карт

Описание

Разрешены только операции в электронных устройствах

Разрешены только операции в банкоматах/инфоточках и торговых терминалах. Держатель карты не сможет совершать покупки в интернет-магазинах, по телефону и любым другим способом, где не используется магнитная полоса и/или чип карты.

Разрешены все операции без ограничения лимита

Держатель карты может выполнять любые операции по карте: и в банкоматах, и в интернете. Нет никаких ограничений по способу совершения операции. Операции проводятся в пределах остатка на счете Клиента.

Разрешены все операции с ограничением лимита

В данном уровне держатель карты тоже может выполнять любые операции - и в банкоматах, и в интернет-магазинах. Но, в отличие от предыдущего уровня, Банк дополнительно контролирует лимит операций, которые выполняются без чтения магнитной полосы и/или чипа карты. Данный уровень удобно использовать для разовых покупок в интернет-магазинах.

Обратите внимание!

При выпуске карт Visa/MasterCard/МИР ПАО «БыстроБанк» по умолчанию Банком устанавливаются следующие уровни безопасности:

  • для карт Visa Electron, MasterCard Unembossed и МИР Дебетовая - Разрешены только операции в электронных устройствах.

  • для карт Visa Classic/Gold, MasterCard Standard/Gold и МИР Классическая - Разрешены все операции без ограничения лимита.

 

6. Ограничение лимита покупок через интернет (операции без чтения магнитной полосы и/или чипа)

 

6.1. Для повышения уровня безопасности при оплате в сети интернет можно установить уровень безопасности карты равный «Разрешены все операции с ограничением лимита». Держатель карты самостоятельно выбирает сумму лимита. Лимит вводится в валюте счета.

6.2. Данный лимит действует только для операций без чтения магнитной полосы и/или чипа и является «накопительным». Это значит, что сумма доступного лимита не восстанавливается автоматически по истечении какого-то времени, а, напротив, уменьшается на сумму каждой последующей операции, совершенной  без чтения магнитной полосы и/или чипа, при условии, что сумма операции не превышает доступного лимита. Если сумма операции превышает доступный лимит, то транзакция  отклоняется.

6.3. При отмене авторизации или возврате - лимит не восстанавливается. Например, в интернет-магазине выполнена покупка кроссовок 41 размера на сумму 2000 руб., при формировании заказа магазин обнаружил, что кроссовки этого размера кончились. В этом случае магазин выполняет отмену авторизации (или выполняет операцию «возврат»). При этом доступный лимит покупок по карте обратно не восстановится.

 

7. Управление уровнем безопасности карты через Интернет-офис

 

7.1. В разделе «Документ» выберите «Распоряжение на изменение уровня безопасности карты». Далее, в интерфейсе операции, в выпадающем списке, выберите одну из своих действующих карт. По выбранной карте будет показан ее текущий уровень безопасности. Ниже предлагается ввести новый уровень. После установки нового значения уровня безопасности, подпишите и отправьте документ в Банк. Уровень безопасности карты будет тут же изменен.

7.2. В разделе «Отчеты» реализован отчет «Отчет по пластиковым картам». В отчете отображаются все карты, «привязанные» к Вашим счетам. Тут можно, в числе прочего, увидеть текущие значения уровней безопасности карт. Пример отчета:

Карта

Надпись на карте

Вид карты

Дата окончания действия карты

Уровень безопасности карты

5416170000012345

 

IVAN IVANOV

MC Standard

31.08.16

Разрешены только операции в электронных устройствах

4285210123456789

 

IVAN IVANOV

VISA Electron

31.12.16

 

Разрешены все операции без ограничения лимита

4285230134567899

OLGA IVANOVA

VISA Classic

30.04.20

Разрешены все операции с ограничением лимита на сумму 100.00 руб. (отображается неиспользованный остаток суммы лимита, а не первоначальное значение)

 

8. Управление уровнем безопасности карты через банкоматы и инфоточки

 

Вставьте карту в приемное устройство. В главном меню выберите «Распоряжения банку» → «Изменение уровня безопасности карты». На первом экране отображается текущий уровень безопасности Вашей карты. На этом же экране располагаются кнопки для выбора нового уровня. Нажатием на кнопку выберите необходимый уровень. На следующем экране банкомат запросит подтверждение операции. Если Вы согласны, то нажмите «Да». Иначе - «Нет».

 

9. Типовой сценарий безопасной покупки в интернет-магазине

 

Если Вы подключены к интернет-офису ПАО «БыстроБанк», то сценарий покупки в интернет-магазине выглядит следующим образом:
  • В интернет-магазине необходимо набрать корзину покупок. То есть, следует выбрать товары, которые Вы желаете купить. Посмотрите, какая получилась общая сумма заказа (цена всех товаров).

  • В другом окне браузера зайдите в интернет-офис ПАО «БыстроБанк» и с помощью документа «Распоряжение на изменение уровня безопасности карты» установите своей карте любой из двух уровней:

      - Разрешены все операции без ограничения лимита;

      - Разрешены все операции с ограничением лимита. В качестве значения лимита введите сумму своего заказа. Лимит необходимо вводить в валюте своего счета.

  • Выполните оплату в интернет-магазине.

  • В интернет-офисе ПАО «БыстроБанк» с помощью того же документа - «Распоряжение на изменение уровня безопасности карты» - для уменьшения риска мошенничества в сети Интернет установите своей карте уровень «Разрешены только операции в электронных устройствах».

 

10. Как контролировать состояние доступного лимита оплаты и установленный уровень безопасности карты

 

Банк рекомендует использовать для этих целей:

  • службу сообщений: оповещение по событию «Изменение лимита покупок в Интернет» может приходить в виде SMS-сообщения или по электронной почте. Подписаться на службу сообщений с целью получения данных сообщений можно в офисах Банка, либо по телефону банка 8-800-333-22-65. Сообщение отправляется в момент изменения доступного лимита.

  • Интернет-офис: на странице «Банк Дома», в разделе «Отчеты» доступен отчет - «Отчет по пластиковым картам». В отчете отображаются все карты, «привязанные» к счетам клиента, с установленным уровнем безопасности карты и доступным лимитом покупок в интернет.

  • банкоматы и инфоточки: в меню «Выписки» необходимо выбрать «Отчет о параметрах карты». На чек выводится отчет, в котором отображается текущий уровень безопасности карты и сумма доступного лимита покупок.

 

По каждому случаю или попытке мошенничества Банк проводит собственное расследование, а также организует взаимодействие с правоохранительными органами, однако, если владельцем карты будут нарушены вышеперечисленные правила и рекомендации, то Банк вправе отказать в возврате (аннулировании операции и возмещении ущерба) денежных средств, похищенных со счета.

 

Памятка ЦБ РФ «О мерах безопасности использования банковских карт»

Памятка ЦБ РФ «О несанкционированных операциях с использованием устройств мобильной связи»

Саратовская область

Оренбургская область

Нижегородская область

Республика Марий Эл

Чувашская Республика

Пензенская область

Ульяновская область

Республика Коми

Краснодарский край

Мурманская область

Вологодская область

Новосибирская область

Липецкая область

Костромская область

Тверская область

Ростовская область

Воронежская область

Тюменская область

Тамбовская область

Алтайский край

Архангельская область

Тульская область

Астраханская область

Кемеровская область

Ярославская область

Волгоградская область

Омская область

Рязанская область

Курганская область

Брянская область

ХМАО-Югра

Республика Мордовия

Орловская область

Республика Карелия

Ивановская область

Смоленская область

Красноярский край