Кредит «Недвижимость»


Кредит предоставляется на приобретение жилой недвижимости с последующим ее залогом (ипотека).

 

Предметом покупки могут быть:

- благоустроенные квартиры в многоэтажных домах (выше 5 - ти этажей включительно), построенных не ранее 1970 года в городах - местах присутствия Банка;
- коттеджи (благоустроенные объекты индивидуального строительства с земельным участком) не ранее 1990 г. постройки.

Возможно кредитование на льготных условиях:
- при предоставлении имеющегося в собственности Заемщика /Созаемщика жилья в дополнительный залог, с последующей его продажей и погашением части кредита средствами от продажи;
- при использовании для целей погашения части кредита средств материнского капитала.

Банк может предъявить дополнительные требования к предмету залога.

 

Кто может получить кредит?

На момент получения кредита возраст Заемщика не менее 22-х лет и не более 60 лет - на момент окончания кредитного договора. Стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев. Наличие постоянной регистрации в регионах присутствия Банка. Для лиц, получающих пенсию, не распространяется требование к стажу работы и наличию места работы.

Основные условия:

Минимальный первоначальный взнос: 30% от стоимости недвижимости.

При предоставлении дополнительно в залог имеющейся недвижимости первоначальный взнос от 0% (в качестве первоначального взноса учитывается  70% оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой дополнительно в залог).

Максимальная сумма кредита: 2 000 000 рублей, при условии предоставления в залог дополнительной недвижимости - 2 500 000 рублей.

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Срок кредита: от 1 до 240 месяцев.

Процентная ставка:

Условие

Первоначальный взнос
от 30% до 50%

Первоначальный взнос
50% и более

Приобретение жилой недвижимости с условием страхования имущества на весь срок кредита (при сроке кредита до 36 месяцев) или на 3 года с последующей пролонгацией (при сроке кредита свыше 36 месяцев)

17,5%

16,5%

Приобретение жилой недвижимости без страхования имущества

19%

18%

Приобретение жилой недвижимости при сумме кредита до 350 000 рублей (включительно) без подтверждения доходов
21% 20%

При увеличении ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России, более чем на 2 (Два) процента годовых по отношению к ставке рефинансирования на дату заключения кредитного договора, процентная ставка по договору считается автоматически увеличенной соразмерно увеличению ставки рефинансирования.

Дополнительные расходы Заемщика:

  • страхование жилой недвижимости согласно тарифам страховой компании (в случае, если заемщик выбрал вариант кредитования с условием страхования недвижимости);
  • оценка предмета залога согласно тарифам оценочной компании;
  • комиссия за оформление договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой за счет кредитных средств Банка, в соответствии с тарифами Банка:

Наименование услуги

Общее количество лиц, указанное в договоре (в качестве продавцов, покупателей, либо их законных представителей или представителей по доверенности)

до 3 участников договора

от 4 до 5 участников договора

от 5 до 7 участников договора

свыше 7 участников договора

Оформление договора купли-продажи квартиры

420 рублей

450 рублей

540 рублей

570 рублей

Оформление договора купли-продажи дома

720 рублей

  • Единовременная комиссия за выдачу ипотечного кредита до государственной регистрации залога недвижимости 1% от суммы выдаваемого кредита, но не более 10 000 руб. Оплата комиссии производится за счет собственных средств Заемщика в день предоставления кредита.


Как получить кредит на недвижимость?

Для оформления кредита необходимо предоставить:


Документы Заемщика при получении кредита:
1. Паспорт гражданина РФ.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). При его отсутствии дополнительный документ на выбор Заемщика:

  • Водительское удостоверение;
  • Полис обязательного медицинского страхования;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
  • Загранпаспорт.

3. Военный билет или приписное свидетельство, в котором срок очередной явки в военкомат превышает срок окончания кредита по заявке (для мужчин до 27 лет).
4. *Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (срок действия копии - 15 календарных дней). Для лиц, получающих доход от предпринимательской деятельности: копия свидетельства о регистрации предпринимателя.
5. *Справка о доходах за 6 месяцев по форме: начислено/удержано/к выдаче или по форме 2 НДФЛ (срок действия справки - 15 календарных дней с даты ее оформления). Для лиц, получающих доход от предпринимательской деятельности: копии налоговых деклараций за 2 последних отчетных периода, заверенные ФНС.
6. Служебное удостоверение (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов).
7. Заявка на получение кредита и анкета Заемщика по форме Банка.
8. Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
9. Документы на приобретаемую жилую недвижимость. При предоставлении дополнительно в залог имеющейся жилой недвижимости - документы на имеющуюся жилую недвижимость.
10. Акт оценки аккредитованной Банком оценочной компании о рыночной стоимости приобретаемой и имеющейся жилой недвижимости (при ее предоставлении в дополнительный залог). Срок действия акта оценки 3 месяца.
11. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии, если предполагается погасить часть кредита за счет средств материнского (семейного) капитала).

*не обязательно в следующих случаях:

  • при предоставлении государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и сумме кредита не более 350 000 рублей (включительно);
  • при первоначальном взносе от 70% и более, и сумме кредита не более 350 000 рублей (включительно).


Документы залогодателя - третьего лица ( в случае предоставления дополнительного залога):
1. Паспорт гражданина РФ.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
3. Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога.
4. Копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров).

 

Возможен запрос дополнительных документов по требованию Банка.

 

Платежи по кредиту - по выбору Заемщика:

  • Аннуитет - постоянный по размеру ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, включающий часть основного долга и начисленные проценты;

  • Дифференцированный платеж - ежемесячная оплата основного долга равными долями и начисленных за истекший период процентов.

В случае, если Заемщик предполагает погасить часть кредита средствами от продажи имеющейся недвижимости (предоставленной в дополнительный залог) и/или средствами материнского (семейного) капитала, то:

  • в первые 6 месяцев кредитования Заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга (полностью) и по уплате процентов (50% от суммы процентов);
  • график платежей формируется с учетом погашения через 6 месяцев части кредита в сумме: 80% от оценочной стоимости заложенной недвижимости и/или 100% средств материнского капитала.

Оплата кредита

Производить оплату по кредиту Заемщик может в кассе Банка, безналичным путем или в инфоточках с помощью пластиковой карты. Если у Вас нет пластиковой карты, то ее можно получить при наличии паспорта у любого менеджера в офисе Банка.
Возможно досрочное погашение как всей суммы кредита, так и его части с пересмотром графика платежей. Для этого необходимо обратиться к менеджеру Банка и написать заявление. Досрочное частичное погашение допускается на основании дополнительного соглашения о пересчете графика платежей при аннуитетных платежах: при разовом погашении 3-х и более платежей - бесплатно, в иных случаях - с комиссией 360 рублей.

 

Образец типового договора:

Кредитный договор "Недвижимость"

 

 

Памятка заемщика по потребительскому кредиту


Где оформить

Удмуртская республикаУдмуртская республика

Пермский крайПермский край

Свердловская областьСвердловская область

Республика ТатарстанРеспублика Татарстан

МоскваМосква

Республика БашкортостанРеспублика Башкортостан

Кировская областьКировская область

Самарская областьСамарская область

Челябинская областьЧелябинская область

Саратовская областьСаратовская область