Кредит «Недвижимость»

Кредит предоставляется на приобретение жилой недвижимости с последующим ее залогом (ипотека).

Предметом покупки могут быть:

- благоустроенные квартиры в многоэтажных домах (выше 5 - ти этажей включительно), построенных не ранее 1970 года в городах - местах присутствия Банка;
- коттеджи (благоустроенные объекты индивидуального строительства с земельным участком) не ранее 1990 г. постройки.

Возможно кредитование на льготных условиях:

- при предоставлении имеющегося в собственности Заемщика /Созаемщика жилья в дополнительный залог, с последующей его продажей и погашением части кредита средствами от продажи;

- при использовании для целей погашения части кредита средств материнского капитала.

Банк может предъявить дополнительные требования к предмету залога.

Кто может получить кредит?

На момент получения кредита возраст Заемщика не менее 22-х лет и не более 60 лет - на момент окончания кредитного договора. Стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев. Наличие постоянной регистрации в регионах присутствия Банка. Для лиц, получающих пенсию, не распространяется требование к стажу работы и наличию места работы.

Основные условия:

Минимальный первоначальный взнос: 30% от стоимости недвижимости.

При предоставлении дополнительно в залог имеющейся недвижимости первоначальный взнос от 0% (в качестве первоначального взноса учитывается  70% оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой дополнительно в залог).

Максимальная сумма кредита: 2 000 000 рублей, при условии предоставления в залог дополнительной недвижимости - 2 500 000 рублей.

Минимальная сумма кредита: 10 000 рублей.

Срок кредита: от 1 до 240 месяцев.

Процентная ставка:

При увеличении ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России, более чем на 2 (Два) процента годовых по отношению к ставке рефинансирования на дату заключения кредитного договора, процентная ставка по договору считается автоматически увеличенной соразмерно увеличению ставки рефинансирования.

Дополнительные расходы Заемщика:

• страхование жилой недвижимости согласно тарифам страховой компании (в случае, если заемщик выбрал вариант кредитования с условием страхования недвижимости);
• оценка предмета залога согласно тарифам оценочной компании;

• комиссия за оформление договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой за счет кредитных средств Банка, в соответствии с тарифами Банка:

• Единовременная комиссия за выдачу ипотечного кредита до государственной регистрации залога недвижимости 1% от суммы выдаваемого кредита, но не более 10 000 руб. Оплата комиссии производится за счет собственных средств Заемщика в день предоставления кредита.

Как получить кредит на недвижимость?

Для оформления кредита необходимо предоставить:

Документы Заемщика при получении кредита:
1. Паспорт гражданина РФ.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). При его отсутствии дополнительный документ на выбор Заемщика:

• Водительское удостоверение;
• Полис обязательного медицинского страхования;
• Страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
• Загранпаспорт.

3. Военный билет или приписное свидетельство, в котором срок очередной явки в военкомат превышает срок окончания кредита по заявке (для мужчин до 27 лет).
4. *Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (срок действия копии - 15 календарных дней). Для лиц, получающих доход от предпринимательской деятельности: копия свидетельства о регистрации предпринимателя.
5. *Справка о доходах за 6 месяцев по форме: начислено/удержано/к выдаче или по форме 2 НДФЛ (срок действия справки - 15 календарных дней с даты ее оформления). Для лиц, получающих доход от предпринимательской деятельности: копии налоговых деклараций за 2 последних отчетных периода, заверенные ФНС.
6. Служебное удостоверение (для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов).
7. Заявка на получение кредита и анкета Заемщика по форме Банка.
8. Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
9. Документы на приобретаемую жилую недвижимость. При предоставлении дополнительно в залог имеющейся жилой недвижимости - документы на имеющуюся жилую недвижимость.
10. Акт оценки аккредитованной Банком оценочной компании о рыночной стоимости приобретаемой и имеющейся жилой недвижимости (при ее предоставлении в дополнительный залог). Срок действия акта оценки 3 месяца.
11. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал (при его наличии, если предполагается погасить часть кредита за счет средств материнского (семейного) капитала).

*не обязательно в следующих случаях:

• при предоставлении государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и сумме кредита не более 350 000 рублей (включительно);
• при первоначальном взносе от 70% и более, и сумме кредита не более 350 000 рублей (включительно).

Документы залогодателя - третьего лица ( в случае предоставления дополнительного залога):
1. Паспорт гражданина РФ.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
3. Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога.
4. Копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров).

Возможен запрос дополнительных документов по требованию Банка.

Платежи по кредиту - по выбору Заемщика:

• Аннуитет - постоянный по размеру ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, включающий часть основного долга и начисленные проценты;

• Дифференцированный платеж - ежемесячная оплата основного долга равными долями и начисленных за истекший период процентов.

В случае, если Заемщик предполагает погасить часть кредита средствами от продажи имеющейся недвижимости (предоставленной в дополнительный залог) и/или средствами материнского (семейного) капитала, то:

• в первые 6 месяцев кредитования Заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга (полностью) и по уплате процентов (50% от суммы процентов);

• график платежей формируется с учетом погашения через 6 месяцев части кредита в сумме: 80% от оценочной стоимости заложенной недвижимости и/или 100% средств материнского капитала.

Оплата кредита

Производить оплату по кредиту Заемщик может в кассе Банка, безналичным путем или в инфоточках с помощью пластиковой карты. Если у Вас нет пластиковой карты, то ее можно получить при наличии паспорта у любого менеджера в офисе Банка.

Возможно досрочное погашение как всей суммы кредита, так и его части с пересмотром графика платежей. Для этого необходимо обратиться к менеджеру Банка и написать заявление. Досрочное частичное погашение допускается на основании дополнительного соглашения о пересчете графика платежей при аннуитетных платежах: при разовом погашении 3-х и более платежей - бесплатно, в иных случаях - с комиссией 360 рублей.

Образец типового договора:

Кредитный договор "Недвижимость"

 

 

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Где оформить