Рекомендации для банковских платежных агентов ПАО «БыстроБанк»

1. Банковский платежный агент привлекается банком на основании договора в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

2. Банковский платежный агент осуществляет деятельность по переводу денежных средств от имени банка при соблюдении следующих условий:

2.1. Осуществление деятельности по:

• принятию от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;
• предоставлению клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными банком по переводу денежных средств;
• проведению идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.2. Использование банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств.

2.3. Подтверждение банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека. Кассовый чек должен содержать следующие обязательные реквизиты:

• наименование документа - кассовый чек;
• общую сумму принятых (выданных) денежных средств;
• наименование операции банковского платежного агента;
• размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его взимания;
• дату, время приема (выдачи) денежных средств;
• номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
• адрес места приема (выдачи) денежных средств;
• наименование и место нахождения банка и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;
• номера телефонов банка и банковского платежного агента.

2.4. Предоставление банковским платежным агентом физическим лицам следующей информации:

• адрес места осуществления операций банковского платежного агента;
• наименование и место нахождения банка и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;
• номер лицензии банка на осуществление банковских операций;
• реквизиты договора между банком и банковским платежным агентом;
• размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его взимания;
• способы подачи претензий и порядок их рассмотрения
• номера телефонов банка и банковского платежного агента.

2.5. Применение банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

2.6. Выполнение требований законодательства РФ и документов Банка России к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств.

3. По специальному банковскому счету банковского платежного агента могут осуществляться следующие операции:

3.1. зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

3.2. зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента;

3.3. списание денежных средств на банковские счета.

3.4. Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

4. Банк, согласно ст. 14 п. 20 Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Положению Банка России от 09.06.2012 №382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», осуществляет контроль за соблюдением банковским платежным агентом условий его привлечения.

4.1.Порядок осуществления контроля банком за деятельностью банковских платежных агентов устанавливается нормативными актами Банка России и договорами между банком и банковским платежным агентом:

• договором специального банковского счета;
• договором об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

4.2. Банк осуществляет плановые и внеплановые проверки соблюдения банковским платежным агентом порядка осуществления переводов денежных средств физических лиц в соответствии с правилами осуществления безналичных расчетов в РФ, установленными Банком России, требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью, а также ход исполнения банковским платежным агентом обязательств, связанных с договором об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов, не вмешиваясь в его хозяйственную деятельность.

4.3. В случае обнаружения нарушения банковским платежным агентов условий его привлечения в ходе плановой проверки, банк вправе провести внеплановую проверку деятельности банковского платежного агента, в том числе проверку устранения ранее выявленных нарушений.

Информация о выявленных нарушениях и рекомендации по их устранению доводится до банковского платежного агента в письменном виде не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента проведения проверки с указанием сроков устранения выявленных нарушений.

4.4. После устранения нарушений банковский платежный агент должен направить в банк отчет об устранении нарушений. В случае если в оговоренный срок нарушения со стороны банковского платежного агента не будут устранены, банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

С целью предотвращения нарушения банковским платежным агентом условий его привлечения, банк проводит обучение ответственных сотрудников банковского платежного агента.

5. Банковский платежный агент ежемесячно, не позднее 7 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет в банк отчеты об осуществляемой деятельности, в том числе отчет о выявлении инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств (в случае наличия таких инцидентов в отчетном периоде, в т. ч. выявленных привлеченными им субагентами). Отчеты предоставляются по установленным банком формам согласно приложениям к договору об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов и(или) с учетом требований, определенных таким договором.

5.1. Отчет банковского платежного агента предоставляется на бумажном носителе и/или в электронном виде с последующим предоставлением на бумажном носителе в течение 5 рабочих дней. Отчет подписывается банковским платежным агентом единоличным исполнительным органом или лицом, уполномоченным на подписание отчета.

6. Банковский платежный агент информирует Банк о характере выполнения им требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств посредством предоставления на бумажном носителе актуальных документированных результатов оценки соответствия по форме 2 Приложения 1 к Положению Банка России от 09.06.2012 г. №382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».

7. Банковский платежный агент своевременно предоставляет в банк следующие данные:

• наименование банковского платежного агента;
• идентификационный номер налогоплательщика банковского платежного агента;
• основной государственный регистрационный номер банковского платежного агента;
• юридический адрес местонахождения банковского платежного агента;
• фактический адрес банковского платежного агента;
• данные о единоличном исполнительном органе банковского платежного агента;
• номер телефона для связи с банковским платежным агентом.

7.1. В случае изменения вышеуказанных данных, банковский платежный агент доводит сведения об изменениях до банка в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента изменения данных.

8. Банк на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов поручает банковскому платежному агенту проведение идентификации клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств.

8.1. Порядок проведения идентификации клиента-физического лица банковским платежным агентом определяется Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и условиями договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

9. Привлечение банковским платежным агентом банковских платежных субагентов производится только с письменного согласия банка.

10. В случае внесения изменений в законодательство и изменения политики банка по отношению к банковским платежным агентам, банк своевременно вносит изменения/дополнения в рекомендации для банковских платежных агентов.

10.1. С целью гарантированного ознакомления банковских платежных агентов с рекомендациями, дополнениями и изменениями к ним банк размещает информацию на официальном сайте www.bystrobank.ru, при заключении договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов передает руководителю банковского платежного агента для ознакомления под роспись, отправляет информацию банковскому платежному агенту по любым удобным каналам связи (почта, факс, эл. почта).