Кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ для физических лиц (в том числе ИП)

 

Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить* или приостановить выплаты по кредитным обязательствам на срок до 6 месяцев. Кредитные каникулы предоставляются по кредитным договорам, заключенным до 1 марта 2022 г. Вы имеете право на кредитные каникулы, если Ваш официальный, облагаемый налогом доход за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием о предоставлении льготного периода, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. Заемщик не лишен права обратиться с требованием о предоставлении льготного периода в случае, если он ранее обращался за льготным периодом до 30 сентября 2020 года.

*если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он может выбрать уменьшение размера платежей (вместо приостановления платежей).


Обязательные условия для получения кредитных каникул в рамках 106-ФЗ:

  1. Ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием о предоставлении льготного периода, снизился более чем на 30% относительно среднемесячного дохода в 2021 году, и Вы можете подтвердить это официальными документами. Расчет среднемесячного дохода заемщика осуществляется в соответствии с методикой, определяемой Правительством РФ.
  2. Размер предоставленного кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
    • по ипотечным кредитам:
      — для Москвы - 6 млн рублей;
      — для Московской области, Санкт-Петербурга, регионов Дальневосточного федерального округа - 4 млн рублей;
      — для всех остальных регионов - 3 млн рублей;
    • по автокредитам — 700 тысяч рублей;
    • по потребительским кредитам для ИП — 350 тысяч рублей;
    • по потребительским кредитам для физических лиц — 300 тысяч рублей;
    • по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.
  3. Для ипотечных кредитов: на момент обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".


Как работают кредитные каникулы:

  1. Можно приостановить платежи по кредитному обязательству на срок до 6 месяцев. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он может выбрать  уменьшение размера платежей (вместо приостановления платежей).
  2. Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок льготного периода.
  3. В целях рассмотрения требования заемщика о предоставлении льготного периода заемщику нужно будет предоставить документы, подтверждающие снижение его дохода (Банк запрашивает данные документы у заемщика).
  4. Если требование заемщика о предоставлении льготного периода будет соответствовать установленным законом обязательным условиям для получения кредитных каникул, то заемщику будет предоставлен запрошенный льготный период. В этом случае Банк сообщит заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с его требованием.

 

Снижение дохода нужно подтвердить официальными документами:

  1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2021 год.
  2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
  3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
  4. Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Банк оставляет за собой право сделать дополнительную проверку факта потери дохода заявителем.


Как подать заявление на кредитные каникулы:

  • Подайте заявление до 30 сентября 2022 года (включительно) онлайн через Личный кабинет, по телефону 8-800-333-22-65 или иными способами, предусмотренными кредитным договором. Предоставьте подтверждающие снижение дохода документы.
  • Если Банк принимает положительное решение, льготный период вступает в силу.
  • После окончания льготного периода Вы вновь начинаете вносить платежи в погашение кредита.


Как начисляются проценты по кредиту в льготный период:

По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты. Проценты начисляются по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года. По ипотечным кредитам проценты начисляются по ставке, установленной в кредитном договоре. Это соответствует закону (предоставление кредитных каникул регулируется Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельными законодательными актами РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

 

Как нужно будет платить по кредитам после льготного периода:

После льготного периода кредит погашается на условиях, которые действовали до него. Платежи должны совершаться в даты согласно кредитному договору. Порядок погашения процентов, начисленных в льготный период, зависит от продукта.

Кредитная карта: начисленные за льготный период проценты заемщик должен выплатить в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями Банка.

Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, заемщик выплачивает после того, как погасит потребительский кредит ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по потребительскому кредиту.

Ипотечный кредит: не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам заемщик должен выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

 

Кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ для малого бизнеса

 

Требования к бизнесу:

  • включён в реестр МСП;
  • ведёт деятельность в одной или нескольких отраслях из перечня пострадавших, указанных в Постановлении Правительства РФ от 10 марта 2022 г. №337. Принадлежность к пострадавшим отраслям определяется по основному или дополнительному коду ОКВЭД;
  • заключил кредитный договор до 01.03.2022 и обратился в банк не позднее 30.09.2022.

Варианты изменения условий по действующим кредитам:

  1. Уменьшение регулярного платежа на срок до 6 месяцев - только для ИП.
  2. Отсрочка основного долга и процентов до 6 месяцев с продлением срока кредита - для ИП и юридических лиц. В случае продления срока кредита размер платежа будет аналогичным тому, который был до изменения условий.

Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа.

Для МСП нет ограничения по максимальному размеру предоставленного кредита, по которому можно оформить кредитные каникулы, а также не требуется подтверждение снижения дохода.

Заемщик не лишен права обратиться с требованием о предоставлении льготного периода в случае, если он ранее обращался за льготным периодом до 30 сентября 2020 года.

 

Ваша ситуация не подходит под условия кредитных каникул? Воспользуйтесь реструктуризацией.

Удмуртская республика

Пермский край

Свердловская область

Республика Татарстан

Москва

Республика Башкортостан

Кировская область

Самарская область

Челябинская область

Саратовская область

Оренбургская область

Нижегородская область

Республика Марий Эл

Чувашская Республика

Пензенская область

Ульяновская область

Республика Коми

Краснодарский край

Мурманская область

Вологодская область

Новосибирская область

Липецкая область

Костромская область

Тверская область

Ростовская область

Воронежская область

Тюменская область

Тамбовская область

Алтайский край

Архангельская область

Тульская область

Астраханская область

Кемеровская область

Ярославская область

Волгоградская область

Омская область

Рязанская область

Курганская область

Брянская область

ХМАО-Югра

Республика Мордовия

Орловская область

Республика Карелия

Ивановская область

Красноярский край

Иркутская область

Республика Адыгея

Владимирская область

Белгородская область

Томская область

Калужская область

Санкт-Петербург

ЯНАО

Приморский край

Забайкальский край