Кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ для физических лиц (в том числе ИП)

Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить* или приостановить выплаты по кредитным обязательствам на срок до 6 месяцев. Кредитные каникулы предоставляются по кредитным договорам, заключенным до 1 марта 2022 г. Вы имеете право на кредитные каникулы, если Ваш официальный, облагаемый налогом доход за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием о предоставлении льготного периода, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2022 год. Заемщик не лишен права обратиться с требованием о предоставлении льготного периода в случае, если он ранее обращался за льготным периодом до 30 сентября 2020 года.

*если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он может выбрать уменьшение размера платежей (вместо приостановления платежей).

Обязательные условия для получения кредитных каникул в рамках 106-ФЗ:

1. Ваш официальный облагаемый налогом доход за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием о предоставлении льготного периода, снизился более чем на 30% относительно среднемесячного дохода в 2022 году, и Вы можете подтвердить это официальными документами. Расчет среднемесячного дохода заемщика осуществляется в соответствии с методикой, определяемой Правительством РФ.
2. Размер предоставленного кредита не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
   • по ипотечным кредитам:
     — для Москвы - 6 млн рублей;
     — для Московской области, Санкт-Петербурга, регионов Дальневосточного федерального округа - 4 млн рублей;
     — для всех остальных регионов - 3 млн рублей;
   • по автокредитам — 700 тысяч рублей;
   • по потребительским кредитам для ИП — 350 тысяч рублей;
   • по потребительским кредитам для физических лиц — 300 тысяч рублей;
   • по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.
3. Для ипотечных кредитов: на момент обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как работают кредитные каникулы:

1. Можно приостановить платежи по кредитному обязательству на срок до 6 месяцев. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он может выбрать  уменьшение размера платежей (вместо приостановления платежей).
   
2. В целях рассмотрения требования заемщика о предоставлении льготного периода заемщику нужно будет предоставить документы, подтверждающие снижение его дохода (Банк запрашивает данные документы у заемщика).
3. Если требование заемщика о предоставлении льготного периода будет соответствовать установленным законом обязательным условиям для получения кредитных каникул, то заемщику будет предоставлен запрошенный льготный период. В этом случае Банк сообщит заемщику об изменении условий кредитного договора в соответствии с его требованием.

Снижение дохода нужно подтвердить официальными документами:

1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2022 год.
2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
4. Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
   

Банк оставляет за собой право сделать дополнительную проверку факта потери дохода заявителем.

Как подать заявление на кредитные каникулы:

• Подайте заявление до 31.12.2023 (включительно) онлайн через Личный кабинет, по телефону 8-800-333-22-65 или иными способами, предусмотренными кредитным договором. Предоставьте подтверждающие снижение дохода документы.
• Если Банк принимает положительное решение, льготный период вступает в силу.
• После окончания льготного периода Вы вновь начинаете вносить платежи в погашение кредита.

Как начисляются проценты по кредиту в льготный период:

По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты. Проценты начисляются по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года. По ипотечным кредитам проценты начисляются по ставке, установленной в кредитном договоре. Это соответствует закону (предоставление кредитных каникул регулируется Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельными законодательными актами РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).

Как нужно будет платить по кредитам после льготного периода:

После льготного периода кредит погашается на условиях, которые действовали до него. Платежи должны совершаться в даты согласно кредитному договору. Порядок погашения процентов, начисленных в льготный период, зависит от продукта.

Кредитная карта: начисленные за льготный период проценты заемщик должен выплатить в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями Банка.

Потребительский кредит: начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, заемщик выплачивает после того, как погасит потребительский кредит ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по потребительскому кредиту.

Ипотечный кредит: не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам заемщик должен выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ для малого бизнеса

Ваша ситуация не подходит под условия кредитных каникул? Воспользуйтесь реструктуризацией.